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Un crédito MiVivienda es un tipo de crédito hipotecario para adquisición de vivienda que se caracteriza porque el monto de la cuotas es constante y las fechas de pago coinciden con el último día de cada mes, inclusive si este cae domingo (obviamente en este caso el cliente tiene plazo para pagar su cuota hasta el día sábado si no quiere caer en mora).
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El monto total del préstamo (100%) se desdobla en dos: uno que corresponde al 80% del monto total del préstamo denominado tramo no-concesional y otro que corresponde al 20% del monto total del préstamo denominado tramo concesional. Este último es el préstamo que el cliente dejaría de pagar si este paga puntualmente todas las cuotas del tramo no-concesional. Por defecto se asume que el cliente es buen pagador y durante el primer semestre el cliente no paga el tramo concesional. Finalizado el primer semestre se realiza una evaluación si el cliente ha pagado puntualmente sus cuotas para seguir con el beneficio del buen pagador: la condonación de deuda. Si luego de la evaluación el cliente NO es considerado buen pagador el cliente tendrá que pagar durante el semestre siguiente los dos cronogramas: |
| El del tramo consecional y el del tramo no-consecional. |
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Debido a esto el plan de reembolsos de los créditos MiVivienda tiene tres cronogramas de pagos: un cronograma por el monto total del préstamo denominado tramo total, otro cronograma por el préstamo correspondiente al tramo no-concesional (80% del monto total del préstamo) y otro correspondiente al tramo concesional. (20% del monto total del préstamo). |
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Tomaremos como ejemplo el caso de un préstamo de US$25,000.00 a 15 años (180 cuotas mensuales) a una tasa efectiva mensual de 12%. La tasa mensual de seguro de desgravamen es del 0.04% y la tasa mensual de seguro de incendio es del 0.0308%. |
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