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 ¿Cómo determino el monto de libre disponibilidad de mi cuenta CTS? |
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A manera de ejemplo, consideremos el caso que un empleador realiza el día 6 de Mayo un 1er depósito a su trabajador por un monto de S/.1000.00. El día 26 de Mayo (20 días después) el trabajador efectúa un retiro de S/.200.00. ¿Cuál será el monto de su libre disponibilidad el día 5 de Julio del mismo año? La tasa de interés vigente para esta cuenta CTS en Nuevos Soles es de 11.00%. Asumir que en dicho año el porcentaje de libre disponibilidad es del 50%. |
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En el caso anterior demostramos que la tasa de interés efectiva diaria correspondiente es de
0.00028993. |
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| Para determinar el monto de libre disponibilidad se sigue el siguiente algoritmo lógico: |
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| 1. |
Se obtiene el monto capitalizado de todos los depósitos (1) realizados a la fecha (05 de Julio): |
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M = M o (1 + i) 60/360 |
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M 1 = 1000(1 + 0.110) 60/360 = 1017.55 |
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Debemos tener presente que entre el 06 de Mayo y el 05 de Julio hay 60 días. |
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| 2. |
Se obtiene el monto capitalizado de todos los retiros realizados (1) a la fecha (05 de Julio): |
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M = M o (1 + i) 40/360 |
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M 2 = 200(1 +
0.110) 40/360 =
202.33 |
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Debemos tener presente que entre el 26 de Mayo y el 05 de Julio hay 40 días. |
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| 3. |
Para determinar el monto de libre disponibilidad a la fecha (05 de Julio) se determina el 50% de todos los depósitos capitalizados a la fecha y se le resta todos los retiros capitalizados a la fecha. Según esto: |
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Libre Disponibilidad = 50% (M 1) - M 2 |
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Libre Disponibilidad = 50% (1017.55) - 202.33 |
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Libre Disponibilidad = 306.445 |
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Es decir, el 05 de Julio el cliente podrá retirar como máximo de su cuenta CTS la cantidad de S/.306.445. |
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