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ejemplo explicativo "crédito personal"

Simulación

A continuación se arma el cronograma total final del crédito, de la misma forma como se armó el cronograma de pagos original, pero teniendo presente dos cosas:

En esta etapa se considerará que el monto a pagar por seguro de desgravamen en cada cuota se obtendrá multiplicando la tasa mensual de seguro de desgravamen (0.0004) por el saldo capital del préstamo, es decir:

Des = tas_men_seg_des * Saldo Capital

	En este caso:	Des ₁ = 0.0004 * 5000 = 2.00
		Des ₂ = 0.0004 * 4560.73 = 1.82
		Des ₃ = 0.0004 * 4123.11 = 1.65
		.....
		.....

Solo en el caso de que el mes correspondiente a la fecha de vencimiento de la primera cuota sea igual al mes de la fecha de desembolso del préstamo, no se pagará seguro de desgravamen en esta primera cuota.

Aplicando el procedimiento descrito anteriormente, se obtiene el siguiente cronograma de pagos:

N	Fecha Pago	Días	Saldo Capital	Amortización Capital	Interés	Seguro Desgrav.	Cuota
1	01/03/2006	28	5000.00	439.27	158.49	2.00	599.76
2	01/04/2006	31	4560.73	437.62	160.32	1.82	599.76
3	01/05/2006	30	4123.11	457.92	140.19	1.65	599.76
4	01/06/2006	31	3665.19	469.45	128.84	1.47	599.76
5	01/07/2006	30	3195.74	489.82	108.66	1.28	599.76
6	01/08/2006	31	2705.92	503.56	95.12	1.08	599.76
7	01/09/2006	31	2202.36	521.46	77.42	0.88	599.76
8	01/10/2006	30	1680.90	541.94	57.15	0.67	599.76
9	01/11/2006	31	1138.96	559.26	40.04	0.46	599.76
10	01/12/2006	30	579.70	579.82	19.71	0.23	599.76
				5000.12

La última cuota se ajusta de modo tal que la suma de las amortizaciones de capital de las cuotas sea igual al monto del préstamo (5,000.00). El exceso (0.12) es disminuido al valor de la amortización de capital de esta última cuota (579.82 ï¿½ 0.12= 579.70), sin que varíen los demás componentes de esta cuota.

El cronograma final será el siguiente:

N	Fecha Pago	Días	Saldo Capital	Amortización Capital	Interés	Seguro Desgrav.	Cuota
1	01/03/2006	28	5000.00	439.27	158.49	2.00	599.76
2	01/04/2006	31	4560.73	437.62	160.32	1.82	599.76
3	01/05/2006	30	4123.11	457.92	140.19	1.65	599.76
4	01/06/2006	31	3665.19	469.45	128.84	1.47	599.76
5	01/07/2006	30	3195.74	489.82	108.66	1.28	599.76
6	01/08/2006	31	2705.92	503.56	95.12	1.08	599.76
7	01/09/2006	31	2202.36	521.46	77.42	0.88	599.76
8	01/10/2006	30	1680.90	541.94	57.15	0.67	599.76
9	01/11/2006	31	1138.96	559.26	40.04	0.46	599.76
10	01/12/2006	30	579.70	579.70	19.71	0.23	599.64